Топ-5 финансовых новаций сентября

Вместе с Отделением Владимир Банка России разбираемся, какие законы вступят в силу с началом осени и как они могут затронуть ваш кошелек.

1. Банки начнут выявлять признаки мошенничества при снятии наличных в банкоматах

Прежде чем выдать наличные в банкомате, банки будут обязаны проверять, не находится ли их клиент под воздействием мошенников и не оказалась ли карта в руках злоумышленника.Если банк посчитает операцию подозрительной, то немедленно уведомит клиента об этом и на 48 часов введет лимит на выдачу денег через банкоматы — до 50 тысяч рублей в сутки.

Банки будут устанавливать лимиты на выдачу наличных, если человек действует не так, как обычно. Скажем, пытается снять деньги по QR-коду или с помощью виртуальной карты в смартфоне, хотя раньше пользовался только обычной пластиковой. Либо меньше чем за 24 часа до снятия денег досрочно закрыл вклад от 200 000 рублей, перевел себе из другого банка по СБП больше 200 000 рублей или получил кредит.Все признаки подозрительных операций можно посмотреть на сайте Банка России.

«Лимит на снятие наличных в банкомате будет действовать 48 часов. За это время человек может осознать, что его обманывают мошенники. А когда преступники уже получили доступ к счетам и картам, заблокировать их.Если опасения банка оказались напрасными и ничего страшного не случилось, а деньги нужны срочно, снять больше 50 000 рублей в сутки можно будет в отделении банка. Клиент должен обратиться туда с паспортом», — пояснил эксперт по кибербезопасности владимирского отделения Банка России Евгений Гаврилюк.

1. Во всех банках заработает сервис «второй руки» для защиты от мошенников

Новый сервис позволит клиентам банков заручиться помощью близких при проверке операций по счету. Можно будет выбрать в качестве своей «второй руки» любого человека, которому вы доверяете. Если платеж, перевод или снятие денег покажутся помощнику подозрительными, он сможет их остановить. При этом у помощника не будет доступа к вашему счету и возможности проводить по нему какие-либо транзакции.

Клиент сам определяет, какие именно списания и на какие суммы нужно согласовывать с помощником. После этого банк будет оповещать «вторую руку» обо всех таких операциях.Помощник должен одобрить транзакцию в течение 12 часов. За это время он сможет связаться со своим подопечным и убедиться, что его не обманывают мошенники. Если за это время банк так и не получит согласие «второй руки», он просто не станет переводить деньги или не выдаст наличные.

«Механизм «второй руки» не гарантирует полной защиты от мошенников, но поможет подстраховать людей, которым бывает сложно самим вычислить преступников. Чаще всего это наши пожилые родственники и подростки», — подчеркнул эксперт владимирского отделения Банка России.

1. Для кредитов и займов от 50 000 рублей появится период охлаждения

Банки и микрофинансовые организации будут выдавать заемщикам крупные суммы не сразу — с отсрочкой до двух дней. Передышка должна помочь человеку принять взвешенное решение и вовремя отказаться от ненужного либо оформленного под влиянием мошенников кредита или займа.

Для кредитов и займов от 50 000 до 200 000 рублей период охлаждения будет длиться 4 часа после подписания договора. Сумма больше 200 000 рублей поступит на счет заемщика только через 48 часов. Если банк или МФО выдадут деньги раньше срока, то не смогут требовать возврата долга у клиента.

Период охлаждения не будет распространяться на кредиты и займы до 50 000 рублей. А также на целевые кредиты, которые идут на оплату образования, покупку недвижимости или машины в автосалоне, рефинансирование ранее выданных кредитов и займов без увеличения размера долга. Когда человек лично запрашивает кредит на товар или услугу, скажем, в магазине или клинике, задержки тоже не будет. В этих случаях риск мошенничества минимален: заемные деньги сразу поступают на счет продавцу, вузу или другому кредитору.

«Для кредитов, которые оформляются с поручителями и созаемщиками, периода охлаждения тоже не будет. А также в случае, если у клиента настроен сервис «второй руки». Расчет на то, что партнер по кредиту или близкий человек сможет заметить возможный обман и расскажет об этом основному заемщику», — сообщили в Отделении Владимир Банка России.

1. МФО внедряют новую защиту от мошенников

С 1 сентября микрофинансовые организации (МФО) обязаны проверять, что реквизиты для зачисления денег принадлежат заемщику. Новый порядок поможет защитить людей от мошенников, которые оформляют онлайн-займы по чужим документам.

Прежде чем выдать деньги, МФО сверят имя, отчество и фамилию заемщика и владельца счета или карты, которые указаны в заявке на заем. Такое требование установил Банк России. Эта информация будет запрашиваться в банке, который открыл счет или выпустил карту. Чтобы ускорить проверку, заемщик может сам принести справку о своих счетах и картах из Федеральной налоговой службы.Если окажется, что реквизиты принадлежат не тому, кто обратился за займом, МФО откажет в выдаче денег.

В случае, когда заем просит клиент, который в течение года уже брал как минимум два займа в этой МФО и деньги зачислялись на ту же карту или счет, проверка не потребуется.Полностью исключить риск, что кто-то оформит на вас кредит или заем без вашего ведома, поможет услуга самозапрета.

1. Установить самозапрет на кредиты и займы можно через МФЦ

Теперь запретить банкам и микрофинансовым организациям (МФО) выдавать кредиты и займы на ваше имя можно не только через Госуслуги, но и в МФЦ всех регионов.

«Самозапрет позволяет защититься от мошенников, которые набирают долги по чужим документам. Вы просто вносите отметку в свою кредитную историю о том, что не разрешаете выдавать вам кредиты или займы. Если вдруг после этого банк или МФО получат кредитную заявку от вашего имени, они обязаны будут отказать после проверки кредитной истории. Когда вам самому понадобятся заемные деньги, самозапрет можно снять, а затем снова установить», — объяснил Евгений Гаврилюк.